Acerto de Contas

Imagem: Reprodução.

Foi lançado no Brasil o GuiaBolso, um site para ajudar pessoas endividadas. É um site idealizado pelos ex-consultores da McKinsey & Company, o norte-americano Benjamin Gleason e o brasileiro Thiago Lobato Alvarez.

Oferece um serviço gratuito de consultoria financeira pela internet. O objetivo é ajudar as pessoas a entenderem, gerenciarem e melhorarem a vida financeira dando recomendações personalizadas.

O GuiaBolso pode trazer uma economia nos gastos mensais de até 10%. Em relação às dívidas, há casos de reduzir em 30% o valor devido.

Funciona assim: o usuário tem que se cadastrar no site www.guiabolso.com.br e informar a renda, principais despesas, dívidas, compras parceladas, etc. Após esse passo, o sistema traz um panorama da situação geral do usuário, definindo-o de acordo com quatro perfis financeiros: em apuros, no limite, poupador e investidor. A ferramenta, então, sugere renegociar ou trocar de dívida, além de identificar oportunidades para cortar gastos.

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Leia também: Curso gratuito para inadimplentes arrumarem as finanças

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Pesquisa do Data Popular estima que 25,5 milhões de brasileiros emprestaram o cartão de crédito para parentes ou amigos. O percentual aumenta conforme mais baixa é a classe social. Confira:

Classe Alta: 3%

Classe Baixa: 25%

Leia também:

- Dificuldade com finanças atinge todas as classes sociais

- Mais da metade dos inadimplentes culpa descontrole financeiro e compras feitas por outras pessoas

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Foto: Divulgação.

Uma ouvinte que não irei identificar me enviou um e-mail pedindo ajuda. Disse que tem a doença do endividamento compulsivo e que há quatro décadas enfrenta sofrimentos provocados pela situação nela e em familiares.

"Estou enlouquecendo, já passei os maiores sofrimentos e causei sofrimentos abomináveis em pessoas que eu amo de todo coração por estar devendo até a alma."

Trabalha desde os sete anos e foi concursada, mas não tem patrimônio algum e acumula uma dívida de R$ 80 mil. Ao mesmo tempo, não consegue parar de comprar. Não tem amigos e tem uma doença grave no sistema imunológico.

Depois de relatar a história, a ouvinte perguntou sobre algum grupo de ajuda que ela pudesse participar. Em Porto Alegre, há um grupo chamado Devedores Anônimos. No ano passado, eu acompanhei uma reunião. Endividados compulsivos se reúnem e trocam experiências. A dinâmica é igual ao já bem conhecido Alcoólicos Anônimos. Há, no entanto, uma diferença essencial. Quem é alcoólatra ou drogado deve viver na abstinência total. O consumista não. Em geral, será exposto a compras diariamente. É o gatilho disparado. O difícil é segurar a bala.

Confira: Devedores Anônimos: A doença do endividamento compulsivo

O grupo Devedores Anônimos se encontra semanalmente no prédio da Cruz Vermelha, na Avenida Independência, 993, em Porto Alegre. Quintas, das 10h às 12h.

Telefones: 51.91531050 / 51.33915955 / 51.33115140

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A Câmara de Vereadores de Porto Alegre promulgou a lei que permite o parcelamento em até 80 meses de débitos vencidos de pessoas físicas ou jurídicas relativos ao IPTU e à Taxa de Coleta de Lixo. Também estabelece descontos para pagamentos à vista das dívidas em atraso.

O prefeito José Fortunati havia vetado o projeto, mas os vereadores derrubaram o veto. Como a lei não foi sancionada, o Legislativo ficou com a prerrogativa.

A lei deve ser publicada no Diário Oficial do Município nesta sexta-feira. Vale para qualquer débito inscrito ou não em dívida ativa, mesmo que discutido judicialmente ou já em execução fiscal. Mas o devedor terá que desistir do processo.

O parcelamento será formalizado após o pagamento da primeira prestação. O devedor terá reduções de 20% dos juros de mora e atualização monetária até o mês do pagamento integral e de 50% da multa. Quem pagar à vista terá reduções de 50% dos juros de mora e da atualização monetária e de 100% no valor da multa.

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Endividamento é uma das causas de suicídio.

Dica da Semana no Destaque Econômico

Livro: Por que me endivido? Dicas para entender o endividamento e sair dele

Organizadora: psicóloga Anissis Moura Ramos.

"Aborda as questões emocionais e afetivas que estão relacionadas ao endividamento. Mostra ainda o que acontece no nosso cérebro na hora da compra.

O objetivo ainda é mostrar que não é verdadeira o mito de que é preciso muito dinheiro para investir e economizar. Há aplicações para pessoas que têm pouco dinheiro. Basta querer economizar.

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Sessão de Autógrafos: quinta-feira, às 19h, na Saraiva Praia de Belas Shopping.

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Ouça o Destaque Econômico, na Rádio Gaúcha. Domingos, às 9h.

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Foto: Porthus Junior/Agencia RBS.

A maioria dos inadimplentes é formada por solteiros. É o caso de seis em cada dez pessoas que estão com o nome sujo e procuraram o atendimento ao consumidor do SCPC, em Porto Alegre.

Em segundo lugar, aparecem os casados, com 28%. Divorciados são 10% e viúvos, 2%.

Outro dado que chama a atenção no levantamento da CDL Porto Alegre, que administra o SCPC, é o motivo da inadimplência. O descontrole financeiro foi apontado por 40%. Bem depois no ranking, aparecem a compra por terceiros e o atraso dos salários.

A boa notícia é que a maioria (40%) pretende priorizar a conta atrasada do cartão de crédito. É o juro mais alto praticado no mercado.

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Foto: Ricardo Duarte/Agência RBS.

O INSS terá que indenizar por danos morais e materiais um segurado de Porto Alegre que teve a pensão descontada por empréstimo feito em seu nome com assinatura falsificada. A decisão foi do Tribunal Regional Federal da 4ª Região.

A fraude ocorreu em 2006. A autora passou a ter um desconto de parcelas de R$ 412 de um total de R$ 8.910, sem nunca ter contraído empréstimo.

Segundo o relator do processo, desembargador Fernando Quadros da Silva, o INSS não buscou verificar se os contratos eram verdadeiros. Pelos danos materiais, o segurado deverá receber o valor descontado do benefício, com juros e correção monetária. Quanto aos danos morais, o valor é de R$ 6 mil.

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O Superior Tribunal de Justiça decidiu que o nome do devedor pode ser colocado em cadastros de inadimplentes quando o débito está sendo discutido na Justiça. O julgamento tratava de recursos de CDLs de Minas Gerais contra decisão do Tribunal de Justiça daquele Estado.

A ação foi proposta pelo Ministério Público Estadual. Questionou a inclusão nos cadastros de consumidores que fazem parte de ações de busca e apreensão, cobrança ordinária, concordata, despejo por falta de pagamento, embargos, execução fiscal, falência e execução comum. Os dados são fornecidos às câmaras de dirigentes lojistas pelos cartórios de distribuição judicial, por intermédio da Companhia de Processamento de Dados do Estado.

Mas, segundo os ministros do STJ, os dados sobre processos são informações públicas e qualquer interessado pode ter acesso. A exceção ocorre quando estão sob segredo de Justiça. Segundo a relatora, ministra Nancy Andrighi, o Código de Defesa do Consumidor fornece instrumentos para o cidadão pedir a retificação ou exclusão de seus dados, se não forem corretos, e para exigir reparação em caso de inscrição indevida.

- Há que se reconhecer que, sendo verdadeiros e objetivos, os dados públicos, decorrentes de processos judiciais relativos a débitos dos consumidores, não podem ser omitidos dos cadastros mantidos pelos órgãos de proteção ao crédito.

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O Denare recebeu o prêmio de melhor aplicativo de finanças pessoais do mundo. A competição é o Mobile Premier Awards, realizada em Barcelona.

O sistema foi desenvolvido por um grupo de Brasília. Ensina usuários a gerenciarem as finanças de uma forma descontraída, com dicas e lembretes sobre como administrar o dinheiro. Só que o Denare está disponível gratuitamente somente para a plataforma Windows Phone.

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Foto: Porthus Junior/Agencia RBS.

Endividado? Professor de Administração Financeira e Orçamentária na Estácio Fargs, Carlos Paleo sugere atribuir uma escala de valor para cada dívida. Para começar, organize as dívidas conforme três critérios:

- Gravidade: que efeitos surgirão no longo prazo, caso o problema não seja corrigido? Qual o impacto do problema sobre as finanças em geral? O nome ficará sujo em cadastros de inadimplência?

- Urgência: considera o tempo disponível para resolver o problema. Por exemplo, se é uma conta de serviço que será cortado, caso não for paga.

- Tendência: levam-se em consideração as taxas de juro e a tendência da dívida aumentar exponencialmente em caso de não pagamento.

Para cada conta, devem ser atribuídos esses fatores e colocados em uma escala de 1 à 5. As contas que atingirem a maior 'pontuação' devem ser priorizadas.

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