Em 2010, o uso do cheque caiu e o do cartão de crédito aumentou, de acordo com o Banco Central (BC). Confirmando tendência verificada nos últimos anos. Este mês a Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) levou ao BC proposta de alteração na regulação dos cheques.
— Tais alterações trarão maior segurança nessa forma de pagamento, garantindo legalmente acordo que hoje é feito entre lojistas e consumidores quanto a data de compensação do título, e assim, o cheque concorrerá mais igualitariamente ao cartão de crédito, beneficiando ambos os lados — diz Pedro Penteado de Faria e Silva, economista e vice-presidente da proScore, Bureau de Informação e Análise deCrédito.
Para mostrar as vantagens e desvantagens do pagamento com cheque e do pagamento com cartão de crédito, a proScore elaborou um quadro comparativo quanto a cada meio de pagamento. Confira:
|
|
CARTÃO DE CRÉDITO |
|
|
|
VANTAGENS |
DESVANTAGENS |
|
1 |
facilidade na utilização |
taxas de administração elevadas (aluguel de máquina, taxa por transação, longo prazo de recebimento) |
|
2 |
rapidez no pagamento |
é necessário conectividade ao lojista 100% do tempo |
|
3 |
ocupa menor espaço físico |
impossibilidade de realização de compras acima do limite de crédito, mesmo que parcelado |
|
4 |
aparente segurança |
demora no recebimento da compra pelo lojista |
|
5 |
não existe emitente e sim usuários |
não pode ser protestado |
|
6 |
pode ser usado sem documentos de identificação |
não pode ser consultado |
|
7 |
pode ser usado por terceiros no comércio eletrônico |
tem IOF nas transações |
|
8 |
serve para saque de espécie (moeda) apesar do custo |
depende de uma aprovação de crédito de terceiros |
|
9 |
pode ter dependentes |
não há opção na data de pagamento para cada compra |
|
10 |
tem data de expiração |
no atraso de pagamento corre juros e mora altos |
|
11 |
pode ser usado no exterior |
cartão de crédito roubado pode ser usado em comércio eletrônico |
|
|
|
|
|
|
CHEQUE |
|
|
|
VANTAGENS |
DESVANTAGENS |
|
1 |
não há taxas de administração |
aparente instrumento de fraude |
|
2 |
baixo custo de operacionalidade |
data de emissão pode se tornar um problema na compensação após o prazo |
|
3 |
aumenta o poder de compra do consumidor |
conferência com documentação do emitente leva tempo |
|
4 |
escolha da data de pagamento pelo consumidor em concordância com o credor |
falta de controle dos talonários pelos bancos |
|
5 |
não tem IOF |
sistema de conferência de assinatura arcaico |
|
6 |
não há intermediários na operação (operadora de cartão) |
falta do CPF no código CMC7 |
|
7 |
pode ser consultado em Bureaus de Informação |
falta de rigor na abertura das contas bancárias |
|
8 |
é um titulo de crédito |
falta de padronização na quantidade de dígitos de contas correntes entre os bancos |
|
9 |
pode ser protestado |
falta de controle de cheque clonado |
|
10 |
serve como garantia para o lojista |
permite transferência do título sem endosso |
|
11 |
no atraso de pagamento ainda permite acordo com o estabelecimento |
não tem juros de mora por atraso (desvantagem ao lojista porém favorável ao consumidor) |
