A partir desta sexta-feira, o rendimento da caderneta de poupança será diferente: sempre que a Selic for menor ou igual a 8,5%, o rendimento da poupança, deixará de ser 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) e passará a ser 70% da Selic mais a TR.
Essa medida será válida apenas para os montantes aplicados na caderneta de poupança a partir de 04 de maio de 2012. Diante dessa notícia, muitos investidores se perguntam: neste novo cenário, qual a melhor decisão de investimento? Se a Selic alcançar o patamar de 8,5% devo aplicar os meus recursos na poupança, no tesouro direto ou em no CDB?
Segundo Samy Dana, professor da EESP-FGV (escola de Economia da FGV-SP) e Miguel Bandeira (graduando da escola de economia), a primeira decisão que o investidor deve tomar é entre poupança e tesouro direto. Uma vez decidido entre poupança e tesouro direto, o investidor deve procurar o seu banco e ver qual a rentabilidade do CDB oferecido como percentual do CDI para tomar a decisão final. A principal vantagem da aplicação em poupança é a não incidência do IR sobre os seus rendimentos.
Já as aplicações no Tesouro Direto e em CDBs não são isentas da cobrança do imposto. A alíquota de IR será de: 22,5% para investimentos de até 180 dias; 20% para investimentos entre 180 e 360 dias; 17,5% para investimentos entre 360 e 720 dias e, por fim, 15% para investimentos com maturidade superior a 720 dias.
Confira um resumo na tabela abaixo - Resumo entre Poupança e Tesouro em função do prazo e da Selic:
